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    重庆信用卡取现还款有讲究!

    作者:admin 来源:未知 发布时间:2018-04-23 09:21

      现在国人信用卡持有率已经很高了,特别是年轻人,在大城市工作的年轻人,几乎人手一张信用卡,有的甚至持有多张信用卡。然而,信用卡是一把双刃剑,用得不好,很容易出问题,比如导致负债过重,比如承担不必要的费用等等。对于年轻人来说,由于收入不高,日常消费比较多,一不小心就容易遭遇信用卡危机。那么,在重庆信用卡取现的使用中,需要注意哪些事项呢?本篇,就来跟大家讲讲信用卡使用过程中应当规避的陷阱。

      1、控制好信用卡数量和额度

      信用卡数量并不是越多越好,信用卡额度也不是越高越好,需要根据自己的收入水平和消费水平控制在一定的范围。信用卡数量少、额度低不便于使用,遇到大额消费的时候就不够用了。但是信用卡数量过多,额度过高也不是好事儿,一来容易过度消费,掉入高额透支的陷阱,另一方面,也不方便管理,稍有不当就有逾期的风险。建议大家,信用卡数量维持在3-5张比较合理,同时,信用卡总额度保持在3个月工资左右即可。

      2、尽量每月全额还款

      尽管信用卡可以按照最低还款额还款,还可以分期还款,但是这些还款方式看似便利,但是背后却是不小的“坑”,费用极高。按照最低还款额还款会有利息,日息万分之五,按月复利;分期还款则会产生分期手续费,实际年利率很高。一般建议全额还款,全额还款不但没有各种费用,而且还可以充分享受到免息期的优惠。这就需要持卡人在刷卡消费的时候考虑到自己的还款能力,能还多少就刷多少,不要过度刷卡。

      3、警惕各种信用卡费用

      (1)年费:一般来说,普通的金卡、普卡年费不高,几十元到几百元之间,可以通过刷卡满足一定次数或者金额获得豁免。但是一些特殊的卡种以及白金卡等高端信用卡,年费费用较高,且通常是不能免的,刚性收取。这就需要办卡的时候咨询清楚,你所办的信用卡究竟有没有年费,年费怎么收,如何免等等。

      (2)取现手续费:银行不鼓励信用卡取现,因此,使用信用卡取现会产生取现手续费,一般为取现金额的1%-3%。同时,信用卡取现是不享有免息期的,自取现当日起开始计收利息。如果不是特别需要,不要轻易取现。

      (3)溢缴款领回手续费:不要往信用卡里存钱或者多还款,信用卡存款无息,存了也白存,且很多信用卡多余的钱取出来时也要收取一道手续费,一般为取款金额0.5 %-3%,也不低。当然,目前很多银行减免了这道手续费,但并不是全免的,需要了解清楚你发卡银行的溢缴款领回规则。

      (4)货币转换费:通常办理外币信用卡,无论是单币卡还是双币卡,办的都是美元卡,这样的外币卡在非美元地区(如欧元区)刷卡消费就会产生一道货币转换手续费,一般为1.5% 或1.75%。因此,在境外刷卡的时候,能用银联卡就刷银联卡,尽量不要使用外币卡,另外也可以办理一张全币种信用卡,是可以免货币转换手续费的。

      4、当心信用卡自动还款误大事

      有人图方便,绑定了信用卡自动还款,以为有了自动还款就万事大吉了,殊不知,即使绑定自动还款,也有逾期的危险。如储蓄卡内余额不足、跨行自动还款有限额等情况都可能导致自动还款失败,最终导致逾期还款,耽误大事。这就需要持卡人使用信用卡的时候多上心,特别是还款的时候,要格外注意,一定要保证及时将款项偿还到账。

      5、现金分期也不便宜

      所谓的信用卡现金分期就是银行在你有信用卡的前提下,基于你用卡的良好记录,批给你的一笔信用贷款,一般是不占用信用卡额度的,有的额度甚至高达50万元。看着好像很方便,但事实情况是:现金分期的手续费比购物分期账单还要高,年化利率接近 20%,而且有的还要收管理费等费用,很坑!

      6、充分利用信用卡积分

      信用卡积分是银行为了鼓励持卡人刷卡消费给予的回馈,积分可以兑换实物礼品、航空里程、抵扣年费甚至刷卡金等等。需要注意的有两点,一是有的银行信用卡积分有有效期,过期就要作废了,需要持卡人及时兑换;另外一点就是信用卡积分要物尽其用,不要随便兑换一些锅碗瓢盆等礼品,通常来讲,信用卡积分兑换航空里程更划算。

      7、绝对不要以卡还卡

      有的人持有多张信用卡,先刷一张,再用另一张卡套出来还款,这样看似是可以无限循环下去,但其中的风险是极高的。一是手续费比较高,要承担高昂成本;二是信用卡套刷本事违法,有被银行降额封卡的风险,且还要承担法律风险;三是这样操作极容易让持卡人产生不用还款的错觉,不断透刷信用卡,导致债台高筑,最终无力还款。

      8、注意信用卡使用安全,防盗刷

      (1)审慎选择正规交易场所:无论是线上还是线下的POS消费,尽量选择正规的交易场所。留意好你的卡正面的卡号、有效期、卡背面的CVV,刷卡时不要让卡离开你的视线。不太信任的小商户建议采用现金支付。

      (2)慎用大额信用卡绑定快捷支付:从安全性角度讲,使用各个商业银行的网银支付是最安全的,慎用大额度的信用卡绑定快捷支付。

      信用卡取现看似能方便一时的用钱需要,但是取现交易涉及到不少复杂的问题,包括取现手续费及利息的计算方式、取现限额、取现还款等等。其中,就只取现还款这一条就需要引起持卡人的注意,有时候你以为你已经把取现的金额都还款,银行应该不再计算取现利息了,结果利息还在滚动。其实,这中间涉及到一个还款顺序的问题。

      先说一个案例:

      持卡人小李用信用卡取了2000元现金,为了避免更多的利息产生,几天之后他就偿还了这笔取现金额,前后不超过5天,按每日万分之五的利息计算,最多也就5元左右,结果他当月的账单显示的取现利息远远超过了5元。这究竟是怎么回事儿呢?

      经过与发卡银行沟通,小李了解到,他取现的时候,上期账单金额还没有偿还,根据银行的入账顺序,上期账单金额优先于本期取现交易金额。所以,小李偿还的只是上期账单金额中的一部分,而还没有还到取现的金额部分。因此,取现交易还会继续产生利息。

      那么,各家银行是如何规定信用卡还款顺序的呢?

      中国银行:

      不同逾期状态的中国银行信用卡具有不同的还款入账顺序。对逾期90天(含)以内的欠款进行还款时,还款入账顺序是利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)、透支取现款、透支消费款;逾期91天以上还款时,还款入账顺序是透支取现款、透支消费款、利息、费用(年费、超限费、滞纳金、分期付款手续费等)。

      农业银行:

      发生分期交易的账户还款顺序遵循以下规则:专项商户分期应还款额、各项手续费(取现费、分期手续费(向持卡人收取部分)等)、年费、利息、上期账单分期应还款额、上期消费分期和普通商户分期应还款额、上期取现本金、上期消费本金、当期取现本金、当期消费本金、未到期账单分期本金、未到期消费分期和普通商户分期本金。

      交通银行:

      (1)先还已出账单的,再还未出账单的;

      (2)在同一期账单上,正常账户的还款顺序为:利息、分期手续费、费用、现金、好享贷、分期消费、普通消费。(准贷记卡不适用以上还款顺序)。

      招商银行:

      招行对持卡人的还款,按照已出账单、未出账单的顺序偿还,对已出账单部分和未出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金本金、或转账交易本金、刷卡消费本金的顺序逐项抵偿账务。

      举例说明:您的账单日是5号,4/5账单金额¥3000;4/7消费¥1000,4/8取现¥2000(取现手续费¥20,取现利息出在5/5的账单中),4/10想把取现的部分还清,此时您需要还款金额=¥3000+¥2000+¥20=5020

      广发银行:

      广发银行对持卡人还款,按照“先账单欠款后非账单欠款,先利费后本金,先提现后消费”顺序抵扣。注:如卡片连续5期(含)以上延期还款、账户因延期已冻结,则先抵扣本金后利费。

      平安银行:

      一般说来还款是优先还上期账单,再还本期账单。具体还款顺序一般是先还费用和利息,其次是取现以及分期业务每期下账金额,然后是其余的一般消费。

      中信银行:

      先还已出账单欠款;再还未出账单欠款。已出账单欠款:按以下顺序还款,零售利息→取现利息→分期手续费→取现手续费→年费→其它(如滞纳金)→零售余额(本金)→取现本金;未出账单欠款:按以下顺序还款的,取现本金→取现手续费→零售余额(本金)→取现利息→零售利息→分期手续费→年费→其它(如滞纳金)。

      民生银行:

      客户偿还的款项还款的顺序依次为:利息、费用(包括但不限于年费、手续费、超限费,滞纳金)和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款。未出账单还款冲账顺序的前提是将上期账单欠款全额还清,冲账顺序为:取现手续费、提前结清手续费,提前结清本金、取现本金。取现手续费和提前还款手续费按照入账时间顺序冲减,提前还款本金视同费用,因此优先于取现本金冲账。




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